Programmes en nue-propriété
L'investissement en nue-propriété consiste à acheter un bien immobilier à un prix réduit (50-60% de sa valeur en pleine propriété) tout en laissant l’usufruit à un bailleur institutionnel pour 15 à 20 ans. Après cette période, la pleine propriété se reconstitue automatiquement et gratuitement. Ce type d’investissement offre de nombreux avantages fiscaux ainsi qu'une rentabilité attractive, tout en évitant les soucis de gestion locative pour l’investisseur.
Avantages de la nue-propriété
Acquisition à prix réduit
Vous accédez à des biens de qualité à 50-60% de leur valeur en pleine propriété. Une opportunité unique de constituer un patrimoine immobilier de manière plus accessible.
Performance attractive
À l'issue de la période d'usufruit, l'investisseur en nue-propriété aura réalisé une performance « mécanique » allant de +42% à +80% selon la durée et la valeur de l'abattement initial. A cette performance mécanique, s'ajoute la revalorisation du marché immobilier sur 10 à 20 ans.
Un cadre fiscal avantageux
Investir en nue-propriété permet de bénéficier d’une fiscalité allégée : absence d’impôt sur le revenu en l’absence de loyers perçus, exonération d’IFI, taxe foncière à la charge de l’usufruitier, exonération des plus-values après 15 ans, et base réduite en cas de donation ou succession.
Gestion simplifiée
L’investisseur n’a pas à se soucier de la gestion locative, des travaux ou des charges liées à la propriété (hors frais de syndic de copropriété), qui sont pris en charge par le bailleur institutionnel pendant toute la durée du démembrement.
Une liquidité préservée
La nue-propriété offre une réelle flexibilité : il est possible de la revendre avant le terme de l’usufruit, sans remettre en cause les avantages fiscaux et patrimoniaux déjà acquis. Cette possibilité offre une liquidité supplémentaire et la possibilité de réajuster sa stratégie patrimoniale en fonction de l’évolution de ses objectifs.
Protection du patrimoine familial
En cas de décès, la transmission aux héritiers bénéficie d’une fiscalité allégée grâce à une assiette de droits de succession calculée uniquement sur la valeur de la nue-propriété. Par ailleurs, lorsque l’opération est financée à crédit, une assurance décès peut être souscrite pour garantir le remboursement du prêt, sécurisant ainsi le capital transmis et préservant les intérêts de la famille.
La nue-propriété est faite pour vous, si...
Vous souhaitez acquérir un bien à prix réduit pour générer des revenus futurs.
Vous recherchez une solution avantageuse pour la transmission de votre patrimoine.
Vous voulez diversifier votre patrimoine en y ajoutant un bien immobilier tangible sans vous soucier de la gestion locative.
Exemple de performance d’un investissement en nue-propriété
L’investisseur en nue-propriété réalise une performance «mécanique» de +42% à +80% selon la durée et la valeur de l’abattement initial. À cela s’ajoute la revalorisation immobilière de 1,5% par an en moyenne sur 10 à 20 ans.
Exemple de performance (mécanique + marché) pour un investissement en nue-propriété en région parisienne sur 15 ans.
L'avis de notre expert
L'investissement en nue-propriété peut être une excellente stratégie pour ceux qui cherchent à se constituer un patrimoine immobilier à long terme sans se soucier de la gestion locative, tout en bénéficiant d’une décote importante à l’acquisition. C’est un investissement particulièrement adapté pour les personnes cherchant à optimiser leur fiscalité, ou pour celles qui n’ont pas besoin de revenus immédiats.
Cependant, l'investissement en nue-propriété présente certains inconvénients, notamment l'absence de revenus réguliers, la durée de l'investissement, et les risques associés à la dépréciation du bien ou à la complexité de la revente. Il est donc crucial d'avoir une vision à long terme et de bien comprendre les implications fiscales, financières et patrimoniales avant de se lancer dans ce type d'investissement.
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Un accès privilégié à des biens exclusifs
Grâce à notre mandat de recherche, vous bénéficiez d’une sélection pointue de programmes immobiliers en nue-propriété, analysés selon des critères exigeants : emplacement, qualité du bâti, solidité du bailleur institutionnel, dynamisme locatif. Vous investissez dans des actifs réellement adaptés à vos objectifs long terme.
Un accompagnement complet, de la stratégie à la signature
À l'issue de la période d'usufruit, l'investisseur en nue-propriété aura réalisé une performance « mécanique » allant de +42% à +80% selon la durée et la valeur de l'abattement initial. A cette performance mécanique, s'ajoute la revalorisation du marché immobilier sur 10 à 20 ans.
Un placement optimisé pour les expatriés
Vous résidez à l’étranger ? Nos équipes, présentes en Europe, aux Émirats et en Asie, vous guident pour adapter la nue-propriété à votre fiscalité locale et à votre stratégie de retour ou de transmission.
Ce que disent nos clients
Après plusieurs années en Asie, je cherchais un accompagnement sérieux pour mon retour en France. Pierre & Placements m’a proposé des solutions adaptées à ma situation, avec beaucoup de clarté. J’ai vraiment apprécié leur disponibilité et leur écoute.
Je voulais diversifier mon patrimoine sans tomber dans les solutions toutes faites. Pierre & Placements a pris le temps de comprendre mes projets avant de me proposer des pistes concrètes. Un accompagnement sérieux et personnalisé
Depuis l’étranger, il est difficile de trouver des conseils fiables. L’équipe Pierre & Placements a su répondre à mes questions et m’accompagner à chaque étape, avec beaucoup de réactivité. Je me suis sentie en confiance dès le premier échange.
Questions fréquentes sur la nue-propriété
Quels sont les avantages fiscaux de l’investissement en nue-propriété ?
L’un des principaux avantages de l’investissement en nue-propriété est sa fiscalité avantageuse. En tant que nu-propriétaire, vous êtes exonéré de l'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), et vous ne payez pas d’impôts sur les loyers, puisque vous n’en percevez pas. De plus, les plus-values immobilières sont exonérées après 15 ans de détention, et vous pouvez déduire les intérêts d’emprunt si vous avez des revenus fonciers.
Quels sont les risques associés à l'investissement en nue-propriété ?
L’absence de revenus locatifs pendant la période de démembrement doit être anticipée dans le cadre d’une stratégie patrimoniale bien pensée. Cependant, la décote significative à l’achat et la récupération automatique de la pleine propriété en fin de période offrent une sécurité et un potentiel de valorisation attrayant, même en cas de variations du marché immobilier.
Peut-on revendre une nue-propriété avant la fin de l’usufruit ?
Oui, la nue-propriété peut être revendue à tout moment. La valeur dépendra du temps restant avant la récupération de la pleine propriété et des conditions de marché.
Comment optimiser la transmission de patrimoine avec la nue-propriété ?
L’investissement en nue-propriété est un levier stratégique pour optimiser la transmission patrimoniale. En diminuant l’assiette taxable des donations et successions, il permet de transmettre un bien dans des conditions fiscales avantageuses, tout en garantissant une maîtrise totale de votre patrimoine jusqu’à la fin de l’usufruit.
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