Assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise est un outil d’investissement haut de gamme qui combine sécurité renforcée, flexibilité et optimisation patrimoniale. Grâce à un cadre réglementaire protecteur et une gestion financière sur mesure, elle offre une solution idéale pour diversifier son patrimoine, préparer sa succession et optimiser sa fiscalité, notamment pour les expatriés et les investisseurs internationaux.
Avantages de l'assurance-vie luxembourgeoise
Protection de vos actifs
Le cadre réglementaire luxembourgeois garantit une protection renforcée des actifs via le "Triangle de Sécurité", assurant une séparation stricte entre les actifs des clients, des assureurs, et des banques dépositaires.
Gestion optimisée & sécurisée
Vous profitez d’une gestion flexible et un large choix d’investissements : fonds immobiliers, actions, obligations, produits structurés et même des titres non cotés, inaccessibles en France. Idéale pour diversifier et structurer votre patrimoine sur mesure.
Flexibilité grâce aux multi-devises
Votre contrat peut être souscrit en plusieurs devises (euros, dollars, francs suisses) pour limiter l’impact des fluctuations de change et permettre une gestion optimale selon vos besoins.
Neutralité fiscale
Les contrats luxembourgeois ne sont pas soumis à l'impôt luxembourgeois sur les revenus ou les gains en capital. Leur fiscalité dépend des conventions fiscales entre le Luxembourg et le pays de résidence du souscripteur.
Souplesse de gestion
L’assurance vie au Luxembourg permet d’accéder à une large gamme de supports internationaux (obligations, produits structurés...), mais aussi titres non cotés ou partiellement admis en France. Elle offre ainsi une grande flexibilité pour structurer des allocations patrimoniales complexes et personnalisées.
Transmission optimisée
En cas de décès, les capitaux versés aux bénéficiaires sont souvent exonérés de droits de succession, offrant ainsi une transmission optimisée de votre patrimoine.
L'assurance-vie luxembourgeoise est faite pour vous, si...
Vous souhaitez faire fructifier votre capital sur le long terme.
Vous cherchez une solution flexible pour gérer et transmettre votre patrimoine.
Vous disposez d’un capital d’au moins 250 000 €.
L'avis de notre expert
L'assurance-vie luxembourgeoise est un outil financier particulièrement adapté aux expatriés, offrant une flexibilité et une sécurité inégalée. Grâce à sa réglementation favorable, elle permet une gestion patrimoniale optimisée, tout en tenant compte des spécificités fiscales des différents pays. Les contrats d'assurance-vie au Luxembourg se distinguent par leur transparence et leur protection des actifs, ce qui en fait un choix privilégié pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant d'une planification successorale efficace. En somme, l'assurance-vie luxembourgeoise représente une solution sur-mesure pour répondre aux besoins complexes des expatriés.
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Une stratégie d’investissement personnalisée
Pour les investisseurs exigeants en quête d’une gestion patrimoniale haut de gamme et sur-mesure, le Fonds Interne Dédié (FID) est la solution idéale. Grâce à son large réseau, Pierre & Placements vous accompagne dans la sélection des meilleures sociétés de gestion pour piloter votre FID au quotidien.
Un ajustement des stratégies d’investissement en live
Vous profitez d’une gestion flexible et un large choix d’investissements : fonds immobiliers, actions, obligations, produits structurés et même des titres non cotés, inaccessibles en France. Idéale pour diversifier et structurer votre patrimoine sur mesure.
Une expertise unique des expatriés, où que vous soyez
Nos équipes basées en Europe, aux Émirats et en Asie comprennent les enjeux spécifiques à votre pays de résidence : fiscalité, mobilité, succession… Nous construisons des solutions véritablement adaptées à votre vie à l’étranger.
Ce que disent nos clients
Après plusieurs années en Asie, je cherchais un accompagnement sérieux pour mon retour en France. Pierre & Placements m’a proposé des solutions adaptées à ma situation, avec beaucoup de clarté. J’ai vraiment apprécié leur disponibilité et leur écoute.
Je voulais diversifier mon patrimoine sans tomber dans les solutions toutes faites. Pierre & Placements a pris le temps de comprendre mes projets avant de me proposer des pistes concrètes. Un accompagnement sérieux et personnalisé
Depuis l’étranger, il est difficile de trouver des conseils fiables. L’équipe Pierre & Placements a su répondre à mes questions et m’accompagner à chaque étape, avec beaucoup de réactivité. Je me suis sentie en confiance dès le premier échange.
Questions fréquentes sur l'assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise est-elle adaptée à tous les investisseurs ?
Non, elle s’adresse principalement aux investisseurs disposant d’un patrimoine significatif. La plupart des contrats exigent un ticket d’entrée d’au moins 250 000 €.
Quel est l’intérêt de l’assurance-vie luxembourgeoise par rapport à l’assurance-vie française ?
L’assurance-vie luxembourgeoise offre une protection renforcée des capitaux grâce au triangle de sécurité, une portabilité internationale appréciée des expatriés, et un accès à une gamme d’investissements plus large. Elle permet aussi une neutralité fiscale : la fiscalité dépend du pays de résidence au moment du rachat, ce qui la rend particulièrement souple pour les profils internationaux.
Quels sont les inconvénients de l’assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise offre moins de flexibilité qu’un contrat français. Il n’est pas possible d’effectuer des versements programmés ni de mettre en place des rachats partiels réguliers. De plus, les frais peuvent être plus élevés.
Quels sont les risques liés à l’assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance vie luxembourgeoise expose les investisseurs aux risques des supports choisis. Les unités de compte (actions, obligations, private equity, etc..) peuvent fluctuer et entraîner une perte en capital. Il est important d'avoir un portefeuille adapté à son profil investisseur et à son horizon de temps.
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